常见问题

            什么是“小程序”，它会对我们的生活带来什么影响？虽然直至今天，依然有很多市民搞不清楚“小程序”是什么，但它确实来到了我们的身边。根据定义，“小程序”是指微信公众平台小程序，其可以帮助开发者快速开发程序，“小程序”可以在微信内被便捷地获取和传播；是一种不需要下载安装即可使用的应用程序。

         据记者了解，首批入驻“小程序”的企业超过300家，囊括旅游、购物、交通、健康医疗以及投资理财等多个领域。乐观的预期，令“小程序”受到部分金融机构的热捧，其中亦能看到银行的身影，然而数量十分有限。1月10日，某大型银行技术部门工作人员告诉记者，目前尚未接到入驻“小程序”的通知，也没有进行相关的准备工作。

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谁率先“吃螃蟹”

1月10日，记者从国内首家互联网银行——微众银行获悉，作为首批受邀开发小程序的企业之一，该行已抢“鲜”上线了“小程序”，以存款产品切入，用户在微信上也能便捷存款。

据微众银行介绍，微众银行“小程序”从存款场景切入，让用户足不出户即可体验完整的存款流程，用户在微信聊天时，也能完成存款，无需再跑银行网点排队存取款，微信扫一扫或搜索一下，即可一键存款，改变了以往的存款体验。

考虑到用户对存款有资金收益、存期灵活性等需求，微众银行“小程序”包含活期、定期和智能存款三种存款产品。其中，智能存款被称为创新存款，随存随取，智能计息，无任何时间、空间及金额门槛限制，支取时按阶梯选择实际存期内最大化的定期存款利率计息，在保障存款收益的前提下又能确保资金的灵活使用；而整存整取的定期存款利率相对较高，两年期及以上存款利率最高可达5%。

对于入驻“小程序”，微众银行相关负责人表示，一直以来，微众银行致力于打造不同场景下的差异化金融服务，降低金融服务门槛，推动普惠金融加速实现，此次率先布局“小程序”，则是其践行“科技、普惠、连接”这一最初发展战略的一次有益尝试。

除微众银行外，中信、招行、浦发等银行信用卡中心在微信平台也率先推出官方“小程序”。以中信银行为例，中信信用卡用户可通过移动端进行快速办卡、进度查询、快速开卡等业务。

上述银行在入驻“小程序”的同时，也推出不同优惠。如浦发信用卡持卡人在活动期间，通过“小程序”签到功能签到后，该行便会赠送持卡人积分、刷卡金或电影票兑换码等不同的奖品。为回馈首批用户，中信银行也特别推出了限量定制版的“中信京东白条联名信用卡”（又称“中信小白卡”），“小程序”用户通过独家渠道办卡还能赢取389元特惠购买iPhone7的资格。

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银行意欲何为

腾讯集团高级执行副总裁、微信事业群总裁张小龙曾多次强调“小程序”的工具属性，无论是“即用即走”还是轻量级设计，都不会主动形成用户黏性。而且，“小程序”没有AppStore排名、下载、推荐等方式，其“去中心化”的方式也相当具有挑战性。

一些业内人士认为，银行入驻“小程序”首先是顺应潮流推出，同时还源于其相信：依托于互联网创新标杆的微信“小程序”，其未来的发展必将会给用户带来更多便捷和改变。

长久以来，用户享受金融服务存在着诸多痛点，而这些痛点很难在传统金融方式上得到合理有效的解决。在谈及为何入驻“小程序”时，微众银行的答案是，通过“小体积”的“小程序”率先实现了金融服务触手可及这一需求，使人和金融服务的连接变得更加简单、直接。

微众银行相关负责人认为，这种创新来源于微众银行对科技的不断追求，对用户需求的准确把握。自成立以来，该行就着力于通过云计算、大数据、人工智能等新兴金融科技技术，提高金融服务的效率和用户体验，打破银行传统边界。

一些业内人士认为，从最初的小额贷款产品“微粒贷”依托微信、手机QQ，利用大数据征信，将方便快捷的金融服务延伸至传统信贷难以覆盖的普罗大众客户和小微企业主；到微众银行APP积极探索银行基础服务创新体验，此次微众银行顺应潮流推出小程序，便是延续其一贯的科技创新，将银行金融服务连接到大众的生活、社交场景，打造线上与线下相融合的新型金融服务。

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观望仍将持续

从入驻“小程序”的银行来看，目前所提供的金融业务及服务仍有局限性。目前形成的共识是，银行入驻“小程序”，更多的是出于增加通道的考虑，和APP互为补充。虽然个别金融机构的小程序与APP功能比较接近，但多数银行的小程序只侧重某一方面。

一些使用者也表示，银行“小程序”功能较简单，微众银行“小程序”主要提供存款，其他银行机构的“小程序”则基本集中于信用卡业务。对此，某业内人士表示，作为“吃螃蟹者”，这些银行处于尝试阶段，业务不会推得太快。

更多银行则继续观望。事实上，相当数量的银行均有各自的手机银行，目前发展成熟，培育了数量众多的忠实客户，入驻“小程序”意愿不强烈。相关业内人士认为，手机银行不仅能使人们在任何时间、任何地点处理多种金融理财业务，而且能使人们在任何时间、任何地点以安全的方式办理电子商务。通过发展手机银行业务，一些银行也实现了迁移网点业务、减轻网点压力、降低整体经营成本、提高盈利能力的目的。

也有银行人士表示，银行对安全性等级要求较高，微信的“小程序”能否满足银行的要求，还需要进一步考量。因此，银行出于安全等方面的考虑，短期上线手机银行小程序的可能性不大。

小程序榜单

1. 出行

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2. 美食

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3. 金融

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4. 工具

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5. 效率

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6. 教育

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7. 生活

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8. 休闲

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9. 资讯

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10. 购物

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                                                                                           来源：（今日头条）